日息1%、月收益30%、投資1萬一年變23萬……這是去年4月傳入中國，以高息和拉人頭運作模式瘋狂蔓延的“MMM金融互助社區(qū)”，其超高回報率讓國內百萬投資者淹沒在“錢生錢”的夢境之中。
　　近期，這個曾被炒的沸沸揚揚的MMM騙局近日傳出了“正式”崩潰的信號。據(jù)英國金融時報，MMM行政部門周一正式向投資者發(fā)布公告稱，將關閉旗下“比特幣共和平臺”。該平臺已經失敗，無法做到承諾的每月100%收益率。
　　此前MMM曾多次傳出崩盤的消息，但平臺之后對外宣稱是系統(tǒng)重啟，并引誘投資者再次投入。而許多人也相信自己不是最后一個投資者，總會有新的投資者進來。
　　2016年1月，央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局等四部門曾多次進行通報，提示MMM平臺風險，稱其運作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風險。
　　
“MMM”是什么?
　　“MMM”全稱是馬夫羅季全球儲蓄罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，據(jù)官網(wǎng)，其將自身定義為金融互助組織，成員互相之間幫助，目標不是為了獲取收益，而是摧毀世界不公正的金融體系。
　　創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季(Sergey Mavrodi)多次發(fā)出口號，“金融天啟必不可少;我們一起改變世界”!
　　MMM互助金融對外宣傳稱月收益率最低為30%，其發(fā)布一種名為“馬夫羅(Mavro)”的虛擬物品，用戶首先必須以提供幫助者的身份購買“馬夫羅”。獲得收益回報后，如果在MMM平臺發(fā)表感謝視頻，還能獲得獎金獎勵。
　　MMM平臺的騙局由來已久，早在20多年前，就被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。
　　1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋創(chuàng)立“MMM金融金字塔”，注冊資金僅為10萬盧布。MMM當時在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高回報為誘餌吸引投資者。俄羅斯當時曾有數(shù)百萬人參與MMM。
　　在存活3年之后，1997年MMM項目破產，創(chuàng)始人謝爾蓋被判4年半監(jiān)禁。出獄之后，謝爾蓋重操舊業(yè)，重新建立“MMM互助金融”。
　　他宣稱“MMM互助金融”通過一種“完美的數(shù)學模型設計出一套金融復利系統(tǒng)”，“我一根手指頭也不會碰這些錢，我只是為投資者們指一條生財之道。”
　　謝爾蓋出獄之后跑到印度、南非、印尼等發(fā)展中國家，繼續(xù)推廣“MMM互助金融”，再次火爆開來。去年4月開始，MMM平臺傳入中國、泰國、越南、緬甸等國。
　　
“MMM”平臺現(xiàn)狀
　　監(jiān)管層的警示令國內的MMM金融互助平臺趨于崩盤瓦解，用戶無法提現(xiàn)。有網(wǎng)站貼出對投資者的公告，表示沒有辦法克服危機，但未提及如何處理投資者的錢。昨日，北京商報記者再次在微信等渠道尋找MMM的公眾號，發(fā)現(xiàn)多個MMM社區(qū)宣傳號已經被封。不過，這并不代表MMM在中國銷聲匿跡，在網(wǎng)絡上依然能查到多個相關網(wǎng)站，“MMM互助社區(qū)(中國官網(wǎng))”、“MMM互助社區(qū)”等多個網(wǎng)站還能正常打開，并有相關人員在運作或宣傳，其中有的網(wǎng)站4月9日還在更新文章，為了增加客戶量，這一社區(qū)網(wǎng)站還有“彩票”計劃，每周三提供一套房子和十輛車的獎勵。也有一些MMM業(yè)內人士在微信、微博等網(wǎng)絡渠道發(fā)布消息，宣稱系統(tǒng)只是“重啟”、“升級”，而不是崩盤，以此引誘投資者再次入局。昨日，記者以投資者身份咨詢某MMM社區(qū)互助網(wǎng)站客服，該客服人員建議投資者入群開會，聲稱會對近期問題做出探討，并且告知解決方案。這場會議于昨日20：00開始，截至20:15房間內已經有1.29萬余人參與。但在一些網(wǎng)友看來，這不過是一次“洗腦”大會。
　　有趣的是，MMM中心人物謝爾蓋去年已明確表示，已經厭倦了“金字塔”式運作，將分散一下精力，開拍僵尸連續(xù)劇，據(jù)悉已經在YouTube上播出第二季，播放次數(shù)超過了200萬。對于中國MMM系統(tǒng)出現(xiàn)的問題，謝爾蓋更是避而不談。
　　評論指出，從謝爾蓋講話中傳遞的信號來看，他很可能已經賺夠了足夠的錢，而MMM的崩盤，提現(xiàn)系統(tǒng)的關閉，也預示著投資者的極大可能追不回來了，部分投資者表示認命：“3M在國內沒人虧錢嗎?別不敢直面現(xiàn)實，我個人都有錢在里面出不來，都15天了，有幾個同事都有8到22萬不等，各位還是醒醒吧，天上掉餡餅有這等好事?目前所有玩家的錢，如果是本月8號以前退出還有可能賺，8號以后提款的都困里面了，身邊的幾十號人都是這樣，錢被上面圈走了，各位3M玩家認輸吧!我也認了!”
　　也有人選擇報警， 但無疑，追討的可能性已經很低，正如俄羅斯一位政要說的：“有人把錢扔到火里，我們不能說這些人違法，我們也沒辦法幫助他們。所以請投資MMM的人好自為之。”
　　
“MMM”是如何盈利的?
　　按國內MMM社區(qū)介紹，會員參與投資必須以馬夫羅幣這種網(wǎng)站內部貨幣為載體，可購買額度60元到6萬不等，買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，賣出馬夫羅幣被稱為“得到幫助”。買入馬夫羅幣后要經過15天的凍結期才能賣出馬夫羅幣套現(xiàn)，期限為1-14天，在凍結和等待出售期內，每天都有1%的利息，這也是MMM金融互助平臺宣稱能實現(xiàn)月收益30%、年收益23倍原因。
　　此外，老會員吸收新會員加入可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎以及發(fā)展下線的“管理獎”：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵模式鼓勵會員不斷發(fā)展更多的下線，這已經與《禁止傳銷條例》第七條中對傳銷的定義相當一致。
　　專家為“MMM互助金融”定性：“根本稱不上是互聯(lián)網(wǎng)金融”，金融業(yè)內人士指出，“金融互助平臺”明顯是龐氏騙局。
　　MMM主要的盈利模式，即“借新還舊”——用新投資人的錢，來向老會員支付利息和短期回報，這又符合龐氏騙局的定義，所謂“旁氏騙局”指的是，做局人給受騙者以高利息的承諾，但是事實上并沒有任何增值的項目，純粹是拿后來者的投資款來支付之前受騙者的利息。
　　例如，一個做局者聲稱1個月能給投資者帶來10%的回報。第一個受騙者投資了100萬，而做局者并沒有投資任何一個項目。等到下個月的時候，他拿第二個月新來的投資者支付的錢中抽取10萬給第一個投資者。
　　第一個投資者獲取利息純粹來自于其他的新加入的投資者的投資款項，但第一個投資人確實拿到了利息，并且傾向于相信投資項目的真實性。當連續(xù)數(shù)個月受騙者拿到了許諾的高額利息后，開始呼朋喚友加入這等“發(fā)財”的行列。這樣旁氏騙局得以維系下去。
　　當然，沒有真正的增值項目作為支撐，這樣的騙局終會有結束的一天。
　　這些金融傳銷大鱷羅織故事，擊鼓傳花，讓后來者為先來者買單，然后一本萬利。他們造成的損失遠甚于尋常犯罪，通過看不見的手讓巨額財富完成了轉移，而且騙局往往看似溫情，帶有迷惑性。
　　
評論：所有人都想入金融業(yè)
　　我們以互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表的P2P為例，2012年只有110家，2013年只有523家，2014年達到1575家，2015年飆升到3859家，今天則已接近4000家!4年間，平均每天成立近3家平臺。而且這只是公開的數(shù)字!
　　他們都是來解決金融問題的嗎?顯然不是，大部分都是“互聯(lián)網(wǎng)+金融騙子”的模式，頻繁跑路!90%的平臺要倒閉，這句話并沒有危言聳聽，因為至少90%的平臺都不是真正的P2P。他們只是把老式的集資詐騙搬到了網(wǎng)上，開了一個賭場!
　　浮躁的不止是一些“平民”，還有更多所謂的大企業(yè)，一個做外賣的連牌照都沒拿到就急著進軍金融、一個搞地產剛剛高調進軍金融，第二天就被曝光涉嫌自融，這些都是“有趣”的現(xiàn)象。
　　所有人拼命地追逐虛擬經濟，都想賺快錢，都想玩快錢，都想空手套白狼。實體經濟下行，鋼企大面積虧損、沃爾瑪關店、長虹一年巨虧20億、兩桶油日虧超4億、就連銀行和移動聯(lián)通等巨無霸也覺得日子難熬!然而我們的理財公司，動不動就15%、18%利息，錢從哪兒來?
　　我們只知道“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，卻不知創(chuàng)業(yè)成功率不足1%，創(chuàng)新成功更是連0.00001%都不到!太多人急功近利，人人都想當老板，把創(chuàng)業(yè)當做了投機、把金融做成了賭場、把互聯(lián)網(wǎng)搞成了詐騙!
　　
多部門揭示風險，小心龐氏騙局
　　記者登錄MMM互助社區(qū)中國官網(wǎng)，360安全中心立即彈出“有風險的投資理財網(wǎng)站”，并稱訪問的網(wǎng)站收益明顯高于行業(yè)正當水平，可能造成財產損失，請謹慎訪問。
　　監(jiān)管部門也察覺到了其中的風險。2016年1月，央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局等四部門曾多次進行通報，提示MMM平臺風險，稱其運作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風險。資料顯示，“MMM”在俄羅斯實施詐騙被禁，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個月有期徒刑，后刑滿釋放，后又重操舊業(yè)實施詐騙。
　　央行表示，“MMM”及類似主體的運作模式具有非法集資、傳銷特征，其通過網(wǎng)站、微博、微信等多種渠道公開宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金;同時，設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展人員加入，并按加入先后形成層級關系、計算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特征。
　　一位業(yè)內人士提醒，與其事后維權不如事先了解其風險，尤其是金融投資，首先要將資金安全放在第一位，其次才考慮收益高低。他提醒，由于MMM沒有實體，甚至連網(wǎng)址都找不到，如果產生損失投資者維權將有極大難度，因此需防范其風險。
　　
后續(xù)：類似產業(yè)仍在發(fā)展
　　北京商報記者也發(fā)現(xiàn)，已經有一些類似MMM的變種互助社區(qū)興起，例如YBI金融互助、WEBANK互助平臺等。其中，WEBANK互助平臺號稱30天強制出局，重新排單開始，可無限循環(huán)的“造血”;每天1%-2%的利息，一個月45%的利息，各種獎金有20%左右的修正值，收益高達65%。
　　即使監(jiān)管機構多次發(fā)出警示，但在高收益的誘惑下，仍有投資者參與其中。對此，中央財經大學法學院教授黃震對記者表示，此類所謂的金融互助社區(qū)大多使用網(wǎng)絡傳播，換個名頭、玩法就能重新引誘投資者入局，導致此類金融騙局屢禁不止，若依靠某一監(jiān)管機構的打擊難以徹底鏟除，必須多部門一同協(xié)作，形成合力進行打擊。
　　針對當前所暴露出的非法集資活動，國務院發(fā)展研究中心國有資產管理辦公室主任徐鵬程提出以下建議：
　　

當前非法集資活動呈現(xiàn)出的新特點
　　一是打著金融創(chuàng)新的旗號更加隱蔽。過去非法集資多采取承諾高息回報的方式直接吸收存款，現(xiàn)在多數(shù)打著金融創(chuàng)新、產業(yè)創(chuàng)新的旗號設計出更為復雜的產品，同時與時政和經濟熱點相結合，假借綠色消費、資本運作、P2P網(wǎng)絡借貸、西部大開發(fā)和海外上市等名義聚攏資金。
　　二是非法集資涉及的領域越來越廣。除傳統(tǒng)的金融領域外，房地產、農業(yè)、教育、工業(yè)，甚至就連養(yǎng)老、慈善等領域都成為犯罪分子作案的重點，許多公司實現(xiàn)了集團化，“業(yè)務”跨行業(yè)、跨地域，有的在全國范圍內開設了分支機構，導致涉案率頻發(fā)、高發(fā)，僅去年全年立案達12000多起，涉案資金達2000億元。
　　三是與其他犯罪行為交織在一起。從一些重大非法集資案件中可以看出，利用傳銷手段進行“洗腦式”營銷是其常用的方法。為獲得投資者的信任，一些公司還大量偽造合同、獲獎證書、政府文件等，有的直接進行合同詐騙。
　　四是非法集資者不遺余力打造自身形象。有的公司為給自己“造勢”不惜花費數(shù)億元，通過明星代言、公益捐贈等形式把自己包裝成實力雄厚、社會形象良好的企業(yè)，如：昆明泛亞公司、鈺誠集團e租寶等。
　　
防范和打擊非法集資活動面臨的新困境
　　一是更難以辨別。全社會對非法集資活動的危害性已形成共識，但由于這些活動越來越復雜和隱蔽，加之普通百姓的相關金融法律知識淡薄，很難辨別哪些是合法的、哪些是非法的，給打擊工作造成非常大的困境。
　　二是預警防范難度大。《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》強調“防打結合”，把防范放在首位，但由于非法集資活動呈現(xiàn)跨地域、跨行業(yè)的特點，又與互聯(lián)網(wǎng)、移動交互平臺等結合緊密，在現(xiàn)有監(jiān)管體系下很難做到有效預警。
　　三是主動介入困難多。非法集資活動在前期往往較為隱蔽，手段不斷升級，欺騙誘導、花樣百出，大部分公司都打著合法經營的旗號開展業(yè)務，等到問題暴露時往往已經造成了巨大損失而無法彌補，執(zhí)法機關想提前介入但又缺乏足夠證據(jù)。
　　四是民間投資理財領域泛濫。近年來，隨著投資咨詢、第三方理財、非融資性擔保等民間投融資中間機構的蓬勃興起，各種非金融機構不斷擴大經營范圍，違規(guī)經營現(xiàn)象較為普遍，風險隱患也越來越嚴重，給監(jiān)管部門帶來更多的壓力和困難。
　　
防范和化解非法集資活動的幾點建議
　　一要統(tǒng)一非法集資的認定和執(zhí)法標準。集中各領域專業(yè)力量，針對各類典型非法集資活動進行系統(tǒng)研究，出臺規(guī)范化的認定、辨別標準，厘清哪些屬于非法集資、哪些屬于正常的金融業(yè)務或民間借貸，作為執(zhí)法的依據(jù)。執(zhí)法部門以此為參照，根據(jù)現(xiàn)行法律再制定統(tǒng)一的執(zhí)法標準，增強打擊的時效性和打擊力度。
　　二要建立全國聯(lián)網(wǎng)的打擊非法集資監(jiān)測預警平臺。利用大數(shù)據(jù)技術和云計算，從網(wǎng)絡、媒體，以及各種廣告中采集相關信息，由公檢法進行專業(yè)化分類，建立打擊非法集資的監(jiān)測平臺，經過數(shù)據(jù)集成和人工辨別、分析，形成預警功能。針對非法集資活動所呈現(xiàn)出跨地域、跨行業(yè)的特點，該平臺應實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，從宏觀上可以及時預警某一領域、某一行業(yè)的非法集資情況，提前做出預示;從微觀上可以把短期內提供過高收益、頻繁變動公司股東、在特定時間段提高公司注冊資本金的公司標識出來予以重點關注。
　　三要加強對非法集資廣告的監(jiān)管和查處。非法集資蒙騙投資者的一個重要手段是廣告，工商、廣電、互聯(lián)網(wǎng)等廣告業(yè)務監(jiān)督部門要把投資擔保、代為理財、金融咨詢、貸款服務等廣告作為特別監(jiān)管對象加強監(jiān)管，嚴把廣告審查關口，堵住非法集資類廣告的發(fā)布渠道。報紙、雜志、電視臺以及網(wǎng)站等應嚴把廣告發(fā)布者的主體資格，按照有關規(guī)定審驗其營業(yè)執(zhí)照是否具有相應的經營范圍，不符合規(guī)定的不予發(fā)布，并及時向監(jiān)測預警平臺報告，由于審驗不嚴導致非法集資案件發(fā)生的，要承擔其法律責任。
　　四要實施普惠金融政策，讓金融發(fā)展的成果惠及更多百姓。在嚴厲打擊非法集資行為的同時，進一步深化金融改革，支持正常的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務和創(chuàng)新，鼓勵金融機構依法依規(guī)創(chuàng)新金融服務和產品。一方面解決企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、擔保難、抵押難的問題，另一方面為普通投資者提供更多、更好的金融產品。針對大量社會資金缺少投資渠道的問題，應鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新服務，放寬理財產品的門檻限制;完善民間融資制度，拓寬社會資金的投資渠道;繼續(xù)大力推進“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”工程，使民間金融資本向實體經濟快速流動。
　　五要加大對非法集資的刑事打擊力度。目前我國《刑法》規(guī)定有非法吸收公眾存款、集資詐騙、欺詐發(fā)行股票債券和擅自發(fā)行股票債券等4種罪刑，可以考慮將違法發(fā)放高利貸也納入刑事打擊范圍，以國家公布的基準利率為標準，超過同期銀行貸款4倍的即構成犯罪，可使公檢法部門打擊非法集資行為更加主動，對非法集資犯罪形成更嚴厲的震懾。
　　六要強化金融功能監(jiān)管意識，防范金融衍生品的次生風險。隨著金融混業(yè)經營的快速延伸，金融業(yè)務與非金融業(yè)務交叉運行，尤其是銀行的衍生產品與非金融機構推出的產品進行捆綁銷售，為了獲取更高的自身中間業(yè)務收入和給客戶的高回報承諾，將以投資理財?shù)刃问较蛎癖姾筒糠制笫聵I(yè)單位籌資、集資，再通過與信托、保險、證券、基金，甚至是私募等非金融機構捆綁理財?shù)姆绞剑罱K將大量資金流向了房市和股市。這樣一旦房企出現(xiàn)資金鏈條斷裂和股市出現(xiàn)波動，那么，這些通過所謂的投資理財集資的款就會出現(xiàn)嚴重的風險。因此，為了減少此類風險，必須盡快改變和整合目前金融領域的機構監(jiān)管模式，并由單純的機構監(jiān)管，逐步向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管模式延伸，從根本上杜絕金融和非金融機構，以創(chuàng)新衍生產品的理財名義來吸納社會資金所引發(fā)的次生金融風險。
　　

延伸：
　　近期中國市場中的金融惡性事件
　　2015年7月13日，泛亞出事，騙了22萬人，坑了400億，涉及全國20個省!
　　2015年11月24日，一紙公告打破7萬人的平靜，華中最大線下理財武漢財富基石出事，涉及50億!
　　2015年12月10日，e租寶轟然倒塌，上線505天，吸金747億，涉及90萬投資人!
　　2015年12月15日，大大集團4名高管被羈押，目前追繳已遠超2.6億!
　　2016年1月11日，武漢盛世財富14家線下門店，全部無法兌付本息，涉及近20億!
　　2016年1月30日，過年前夕，重慶最大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺易九金融出事，涉案近6000萬!
　　2016年3月24日，逾期3個月的理財邦人去樓空，牽連10萬人，涉及12億!
　　2016年3月31日，金鹿財行爆發(fā)兌付危機，資金缺口高達3億!同時，當天財富、東虹橋在線都出現(xiàn)了逾期!
　　2016年4月5日，上海中晉突然出事，20多名高管全部抓獲，牽連13萬人，涉及300億!其中60歲以上的投資人超過2萬人!
　　2016年4月10日，又曝出一百億級平臺出事，一分公司被查封。
　　泛亞只是苗頭，從e租寶開始到中晉，一連串所謂的大型金融平臺接連出事，動輒上百億，觸目驚心!
　　都是一群什么人在搞金融？
　　e租寶實際控制人丁寧：大專沒畢業(yè)就出來打拼的80后，在e租寶之前干過銷售，賣過螺絲，你很難想象，他居然用500天吸了740億!
　　e租寶董事長張敏：80后美女總裁，據(jù)爆料e租寶幾乎不安排她出席太多公眾場合，因為她根本不懂金融。
　　e租寶首席運營官殷飛：這更是一位大美女，還是一位小明星，曾經為e租寶演唱《e租寶點亮夢想》!e租寶的美女高管團均來自一個高端聚會圈，這里面聚集了富二代、創(chuàng)二代、都是一些非富即貴的人!
　　金鹿財行CEO張伯偉：就是那個在兌付風波當天突然消失，短信不回、電話不接的80后執(zhí)行總裁。不過金融資歷還挺豐富，復旦大學國際金融EMBA。
　　當天財富總裁程靜悅：80后美女。和上面張伯偉帥哥分別執(zhí)掌了集團下兩大金融平臺!
　　中晉資產國太控股董事長陳佳菁：年僅29歲;總裁助理姜琳璘年僅31歲;中晉資產旗下很多負責人都是“年輕貌美”，更有多名專業(yè)炫富的美女經理。
　　漳州匯霖投資控制人90后，卷款3億囂張跑路;四川鉑利亞老板滕海川22歲卷款7000萬跑路;一對高中文化的夫妻合開投資理財公司，非法集資8000萬!送快遞的、開餐館的、炫富搞三陪的，今天都進軍了金融!

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