票據(jù)市場(chǎng)近日掀起軒然大波。
　　財(cái)新記者從多個(gè)渠道獲悉，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行（下稱農(nóng)行北分）2名員工已被立案調(diào)查，原因是涉嫌非法套取38億元票據(jù)，同時(shí)利用非法套取的票據(jù)進(jìn)行回購(gòu)資金，且未建立臺(tái)賬，回購(gòu)款其中相當(dāng)部分資金違規(guī)流入股市，而由于股價(jià)下跌，出現(xiàn)巨額資金缺口無(wú)法兌付。由于涉及金額巨大，公安部和銀監(jiān)會(huì)已將該案件上報(bào)國(guó)務(wù)院。
　　據(jù)了解，這2名員工都比較年輕，一名為入行五年的投行票據(jù)業(yè)務(wù)部趙姓員工，年僅32歲，背景深厚；另一位是新員工，入行時(shí)間不久。據(jù)農(nóng)行內(nèi)部人士透露，農(nóng)行北分人員背景復(fù)雜，員工中不乏高層領(lǐng)導(dǎo)親屬。
　　據(jù)了解，案件的大致脈絡(luò)是，農(nóng)行北分與某銀行進(jìn)行銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，在回購(gòu)到期前，銀票應(yīng)存放在農(nóng)行北分的保險(xiǎn)柜里，不得轉(zhuǎn)出。但實(shí)際情況是，銀票在回購(gòu)到期前，就被某重慶票據(jù)中介提前取出，與另外一家銀行進(jìn)行了回購(gòu)貼現(xiàn)交易，而資金并未回到農(nóng)行北分的賬上，而是非法進(jìn)入了股市。
　　據(jù)一位銀行資深人士分析，“提前取票，說(shuō)明是銀行賣出；到期未劃款，則是沒有同步，屬于出現(xiàn)劃賬空窗，可能是票據(jù)中介將銀行承兌票據(jù)賣給農(nóng)行，同時(shí)有回購(gòu)的抽屜協(xié)議，到期未履行回購(gòu)，造成壞帳。”
　　“這是典型的內(nèi)外勾結(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，按照規(guī)定，票據(jù)業(yè)務(wù)按約定封包入庫(kù)，票據(jù)出庫(kù)會(huì)經(jīng)手多人，經(jīng)辦方不能負(fù)責(zé)保管，犯罪成本高。”一位銀行風(fēng)控部門人士表示。據(jù)了解，由于票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)涉及計(jì)財(cái)部門、柜臺(tái)部門、信貸部門等前、中、后臺(tái)至少四個(gè)部門，只有串聯(lián)才可以違規(guī)操作，因此這一案件顯然不僅僅涉2人，而是窩案。據(jù)消息人士透露，農(nóng)行北分2015年違規(guī)進(jìn)行票據(jù)回購(gòu)規(guī)模累計(jì)達(dá)到70億元。
　　承兌匯票的期限最長(zhǎng)是半年。某銀行人士介紹，在去年6月底的股災(zāi)之前，很多資金借道票據(jù)融資進(jìn)入股市，這些票據(jù)沒有真實(shí)貿(mào)易背景，相當(dāng)于打白條，股災(zāi)之后，票據(jù)套現(xiàn)做的場(chǎng)外配資出現(xiàn)大筆虧損，“最后連渣都沒有。”這位人士說(shuō)，這一現(xiàn)象在江浙一帶非常普遍，窟窿非常大，基本上每家銀行都會(huì)有。“農(nóng)行這次爆出的38億，不過(guò)是冰山一角。”
　　“農(nóng)行北分保險(xiǎn)柜中的票據(jù)則被換成報(bào)紙。”一位接近農(nóng)行北分的人士對(duì)此證實(shí)。
　　“董事長(zhǎng)劉士余震怒，將首先嚴(yán)查十家省分行的票據(jù)業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)現(xiàn)象將從嚴(yán)、從重、從快懲處。”農(nóng)行一位內(nèi)部人士透露。此前一年，農(nóng)行內(nèi)部曾進(jìn)行好幾輪現(xiàn)場(chǎng)檢查，不過(guò)對(duì)于票據(jù)交易都采用了自查方式。據(jù)悉，農(nóng)行目前已暫停了資金業(yè)務(wù)和放貸業(yè)務(wù)。
　　在票據(jù)市場(chǎng)，票據(jù)中介雖然資質(zhì)良莠不齊，但非常活躍。這些票據(jù)中介一方面連接銀行，一方面連接企業(yè)，銀行提出什么條件，票據(jù)中介就據(jù)此設(shè)定一些虛假貿(mào)易名目，通過(guò)殼公司企業(yè)開出商業(yè)承兌票據(jù)，由票據(jù)中介找銀行貼現(xiàn)。最初大行不會(huì)接受，但隨著商業(yè)承兌票據(jù)在城商行、中小銀行間的流動(dòng)，不斷有銀行增信背書，還是有可能轉(zhuǎn)到大行手上。而接近兌付期時(shí)，最初開票的企業(yè)很可能已經(jīng)沒有了。
　　“小票集中貼現(xiàn)，規(guī)模很大；如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行造成的企業(yè)倒閉，還會(huì)有些資產(chǎn)，但沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)連鎖套現(xiàn)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就是塌方性損失。”某大行人士表示，“再加上各種虛假、偽造票據(jù)，窟窿完全填不上。”
　　除農(nóng)行外，幾大行和做市商也開始排查存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)控中介票據(jù)。近日票據(jù)市場(chǎng)利率持續(xù)走高與此也有關(guān)系。
　　2015年底，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（203號(hào)文），203號(hào)文稱按照2015年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，各銀監(jiān)局分別對(duì)轄內(nèi)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中均不同程度存在不審慎行為。203號(hào)文提到其中一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象是，銀行與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場(chǎng)秩序。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中介合作，離行離柜大量辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)貼現(xiàn)，非法牟利。文件發(fā)出后，多家大行進(jìn)行緊急自查，暫停部分票據(jù)業(yè)務(wù)操作。
　　剛剛履新國(guó)辦金融事務(wù)局副局長(zhǎng)李振江曾在農(nóng)行擔(dān)任副行長(zhǎng)期間兼任農(nóng)行北分行長(zhǎng)。而去年5月，農(nóng)行北分副行長(zhǎng)陳英順因違規(guī)代銷某理財(cái)產(chǎn)品（即“飛單”）被免職。

財(cái)新網(wǎng)